Perintätoimiston kirje postiluukussa herättää usein huolta ja epävarmuutta. Tärkeintä on kuitenkin reagoida tilanteeseen nopeasti ja rauhallisesti. Avaa kirje välittömästi, tarkista sen sisältö ja maksa lasku perintäkuluineen eräpäivään mennessä, jos velka on oikeutettu. Näin voit välttää prosessin etenemisen ja suuremmat kulut.
Perintäkirje ei vielä tarkoita maksuhäiriömerkinnän syntymistä, mutta se on merkki siitä, että sinun on toimittava. Kirjeen saaminen ei ole loppu maailmalle, vaan tilanne on yleensä ratkaistavissa oikeilla toimenpiteillä. Voit neuvotella maksusuunnitelmasta tai selvittää mahdollisia virheitä perintätoimiston kanssa.
Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä perintäkirje tarkoittaa, miten perintäprosessi etenee ja mitkä ovat vaihtoehtosi eri tilanteissa. Saat myös tietoa maksuneuvotteluista, prosessin seurauksista sekä avun hakemisesta erityistilanteissa.
Jos tarvitset apua perintäasioissa, kannattaa kääntyä asiantuntijan puoleen – ajoissa haettu tuki voi helpottaa tilanteen ratkaisemista ja estää lisäkulujen syntymisen.
Mikä on perintätoimiston kirje ja miksi sellainen lähetetään
Perintätoimiston kirje on velkojien käyttämä keino periä maksamattomia laskuja. Kirjeen tavoitteena on saada velallinen maksamaan velkansa ilman oikeudellisia toimia.
Perintätoimiston rooli ja toiminta
Perintätoimisto toimii välittäjänä velkojien ja velallisten välillä. Yritykset ja muut velkojat ulkoistavat perintätoiminnot ammattilaisten hoidettavaksi.
Toimeksiantajan puolesta perintätoimisto käsittelee erääntyneitä saatavia. Alkuperäinen velkoja eli toimeksiantaja antaa perintätoimistolle oikeuden periä velka omissa nimissään.
Perintätoimisto aloittaa vapaaehtoisen perinnän, jossa pyritään saamaan velallinen maksamaan ilman oikeudellisia keinoja. Tämä on perinnän ensimmäinen vaihe ennen mahdollista oikeudellista perintää.
Tavoitteena on löytää ratkaisu, joka sopii sekä velkojalle että velalliselle. Perintätoimisto voi neuvotella maksujärjestelyistä ja maksusuunnitelmista.
Perintäkirjeen tyypit ja sisältö
Perintäkirjeitä on kahta päätyyppiä: maksumuistutus ja maksuvaatimus. Maksumuistutus on lievempi muistutus maksamattomasta laskusta.
Maksuvaatimus on vakavampi perintäkirje, joka lähetetään, jos velka ei ole maksettu maksumuistutuksen jälkeen. Se aloittaa varsinaisen perinnän.
Kirjeen sisältö on määritelty laissa. Siinä on mainittava alkuperäinen pääoma, kertyneet viivästyskorot ja perintäkulut. Yhteenlaskettu velkasumma ilmoitetaan selkeästi.
Maksutiedot ja uusi eräpäivä ovat kirjeessä mukana. Kirjeessä kerrotaan myös jatkotoimenpiteistä, jos velka jää maksamatta.
Milloin kirjeen saa ja mistä syystä
Perintäkirjeen saa, kun lasku jää maksamatta eräpäivään mennessä. Useimmiten tämä tapahtuu inhimillisen erehdyksen takia.
Tyypillisiä syitä ovat laskun unohtaminen, väärät maksutiedot tai maksukyky-ongelmat. Jotkut yritykset ulkoistavat jo ensimmäisen maksumuistutuksen perintätoimistolle.
Aikataulut vaihtelevat velkojien mukaan. Yleensä perintäkirje lähetetään 1-2 viikon kuluessa eräpäivän jälkeen. Osa yrityksistä lähettää ensin oman muistutuksen.
Yhteisvastuullisille velallisille kirje lähtee kaikille osapuolille. Esimerkiksi asuntolainassa molemmat lainanottajat saavat perintäkirjeen.
Ensimmäiset toimenpiteet perintäkirjeen saatuasi
Perintäkirjeen saapuessa ensimmäinen tehtävä on tarkistaa huolellisesti kaikki kirjeessä olevat tiedot ja varmistaa velan oikeutus. Virheellisessä tai perusteettomassa tapauksessa sinulla on oikeus kiistää saatava ja vaatia perinnän keskeyttämistä.
Kirjeen avaaminen ja tietojen tarkistaminen
Avaa perintäkirje välittömästi ja lue se huolellisesti läpi. Kirjeessä täytyy olla eriteltynä alkuperäinen saatava, viivästyskorko ja perintäkulut.
Tarkista seuraavat tiedot:
- Henkilö- tai yritystietosi ovat oikein
- Saatavan alkuperä ja määrä
- Alkuperäinen eräpäivä
- Perintäkulujen oikeutus ja määrä
- Viivästyskoron laskenta
Perintäkirjeessä on mainittava selkeästi, mistä laskusta on kyse. Jos tiedot eivät ole selkeitä tai ne puuttuvat, ota yhteyttä perintätoimistoon lisätietojen saamiseksi.
Laskun ja velan varmistaminen
Etsi alkuperäinen lasku ja tarkista, onko se todella maksamaton. Joskus maksu on suoritettu, mutta velkoja ei ole saanut siitä tietoa ajoissa.
Vertaa perintäkirjeen tietoja alkuperäiseen laskuun. Tarkista erityisesti:
- Laskun numero ja päivämäärä
- Laskutettava summa
- Onko lasku maksettu jo aiemmin
Jos olet saanut maksumuistutuksen aiemmin, varmista että perintätoimisto on noudattanut oikeaa aikataulua. Ensimmäinen maksuvaatimus voidaan lähettää aikaisintaan 14 päivän kuluttua maksumuistutuksesta.
Toiminta virheellisissä ja perusteettomissa tapauksissa
Jos perintäkirje on perusteeton tai virheellinen, toimi nopeasti. Ota yhteyttä perintätoimistoon kirjallisesti ja ilmoita virheestä.
Perusteetonta saatavaa koskeva keskeytuspyyntö tulee tehdä kirjallisesti tai sähköisesti. Pyyntö edellyttää, että saatava on kokonaan erääntynyt.
Liitä mukaan todisteet siitä, miksi saatava on perusteeton:
- Maksukuitti tai tilisiirto
- Alkuperäinen sopimus
- Kirjeenvaihto velkojän kanssa
Perintätoimiston on keskeytettävä perintä, kun saat kiistämääsi saatavaa koskevan asianmukaisen selvityksen. Älä jätä asiaa hoitamatta, sillä perintä jatkuu ilman toimenpiteitäsi.
Perintäprosessin eteneminen vaihe vaiheelta
Perintäprosessi etenee säädetyssä järjestyksessä maksumuistutuksista aina ulosottoon saakka. Jokainen vaihe tuo mukanaan lisäkustannuksia ja tiukempia toimenpiteitä velalliselle.
Maksumuistutus ja maksuvaatimus
Laskun perintä alkaa maksumuistutuksella kahden viikon kuluttua alkuperäisestä eräpäivästä. Velkoja voi lähettää ensimmäisen maksumuistutuksen ilman erillisiä perintäkustannuksia.
Toinen maksumuistutus seuraa kahden viikon kuluttua ensimmäisestä. Tämän jälkeen velkoja siirtää laskun yleensä perintäyhtiölle hoidettavaksi.
Perintäkustannukset alkavat kertyä:
- Maksumuistutuksista 5-15 euroa per kappale
- Viivästyskorko alkaa kertyä heti eräpäivän jälkeen
- Korko on 10,5% vuodessa, ellei sopimuksessa ole määrätty muuta
Maksuvaatimus on perintäyhtiön ensimmäinen toimenpide. Sen voi lähettää aikaisintaan neljän viikon kuluttua alkuperäisestä eräpäivästä.
Vapaaehtoinen perintä
Vapaaehtoinen perintä alkaa, kun perintäyhtiö ottaa velan hoitaakseen. Tässä vaiheessa pyritään sopimukseen ilman oikeudellisia toimenpiteitä.
Perintäyhtiö lähettää maksuvaatimuksen ja tarjoaa yleensä mahdollisuuden maksusuunnitelmaan. Useimmat perintätapaukset ratkaistaan tässä vaiheessa.
Kustannukset kasvavat merkittävästi:
- Perintätoimiston palkkiot 10-50 euroa per maksuvaatimus
- Viivästyskorko jatkuu koko ajan
- Maksusuunnitelmasta voi sopia ilman lisäkustannuksia
Vapaaehtoinen perintä kestää yleensä 1-2 kuukautta. Jos maksusuunnitelmaa ei synny, perintä siirtyy seuraavaan vaiheeseen.
Oikeudellinen perintä
Oikeudellinen perintä alkaa, kun perintäyhtiö hakee käräjäoikeudelta velkomustuomiota. Tämä tapahtuu haastehakemuksella, jonka käräjäoikeus lähettää sinulle.
Haasteeseen on vastattava määräajassa, jos kiistät velan. Vastaamatta jättäminen johtaa automaattisesti tuomion antamiseen velkojalle.
Oikeudenkäyntikulut nousevat:
- Käräjäoikeuden käsittelymaksu 79 euroa
- Asianajajan palkkiot 500-2000 euroa
- Haasteen tiedoksianto 50-100 euroa
Tuomioistuin antaa velkomustuomion, jos velkaa ei kiistetä tai kiistäminen hylätään. Tuomio antaa oikeuden siirtää asia ulosottoon.
Ulosotto ja ulosmittaus
Ulosotto alkaa aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua alkuperäisestä eräpäivästä. Valtion ja kunnan laskut voidaan siirtää ulosottoon ilman käräjäoikeuden tuomiota.
Ulosottoviranomainen selvittää maksukykysi ja määrittää ulosmittauksen kohteen. Ulosmittaus voi kohdistua palkkaan, etuuksiin tai omaisuuteen.
Ulosotto-kustannukset:
- Ulosottomaksu 51 euroa
- Ulosottomiehen palkkio 20% perittävästä summasta
- Omaisuuden myyntikulut erikseen
Ulosotto jatkuu, kunnes velka on maksettu kokonaan kustannuksineen. Maksuhäiriömerkintä tulee luottotietoihin ja vaikuttaa tuleviin luottopäätöksiin.
Maksaminen, maksujärjestelyt ja neuvottelut perintätoimiston kanssa
Perintätoimiston kirjeen saatuasi sinulla on useita vaihtoehtoja tilanteen ratkaisemiseksi. Voit maksaa velan kokonaan, neuvotella maksusuunnitelmasta tai pyytää maksujärjestelyä.
Velan maksaminen ja sen vaikutukset
Nopein tapa ratkaista perintätilanne on maksaa velka kokonaisuudessaan määräaikaan mennessä. Tämä pysäyttää perintätoimet välittömästi.
Velan maksamisen yhteydessä sinun tulee maksaa alkuperäisen laskun summa sekä kertyneet viivästyskorot. Lisäksi perintätoimisto voi veloittaa perintäkulut lakisääteisten enimmäismäärien mukaisesti.
Perintäkulujen enimmäismäärät määräytyvät seuraavasti:
- Enintään 14 euroa ensimmäisestä maksukehotuksesta
- Enintään 26 euroa toisesta maksukehotuksesta
- Enintään 50 euroa lopullisesta maksuvaatimuksesta
Kun maksat velan kokonaan, et saa maksuhäiriömerkintää luottotietoihisi. Tämä on merkittävä etu tulevaisuuden luotonannon kannalta.
Maksusuunnitelman tai maksujärjestelyn sopiminen
Jos et pysty maksamaan velkaa kerralla, voit neuvotella maksusuunnitelmasta perintätoimiston kanssa. Maksusuunnitelma jakaa velan useampaan maksuerään.
Maksusuunnitelman laatimisesta perintätoimisto voi veloittaa:
- Enintään 20 euroa, jos velan pääoma on enintään 100 euroa tai suunnitelma sisältää enintään neljä maksuerää
- Enintään 30 euroa, jos velan pääoma on 100-1000 euroa ja maksuerää on yli neljä
- Enintään 50 euroa, jos velan pääoma on yli 1000 euroa ja maksuerää on yli neljä
Maksusuunnitelma voidaan purkaa, jos et noudata sovittuja summia tai eräpäiviä. Siksi on tärkeää sopia realistisista maksueristä.
Neuvottelu velkojan ja perintätoimiston kanssa
Ota yhteyttä perintätoimistoon heti kirjeen saatuasi. Perintätoimistot suhtautuvat yleensä myönteisesti yhteistyöhalukkuuteen ja neuvotteluihin.
Kerro avoimesti taloudellisesta tilanteestasi ja syistä maksuvaikeuksiin. Elämäntilanteen muutokset kuten työttömyys, sairaus tai avioero voivat vaikuttaa myönteisesti neuvotteluihin.
Voit pyytää eräpäivän siirtoa, jonka perintätoimisto voi veloittaa enintään 5 euroa. Tämä on yksinkertainen tapa saada lisäaikaa maksamiseen.
Jos tiedät, ettet pysty maksamaan velkaa lainkaan, voit pyytää vapaaehtoisen perinnän keskeyttämistä. Tällöin asia siirtyy oikeudelliseen perintään, mikä johtaa maksuhäiriömerkintään.
Perintäkirjeen vaikutukset ja seuraamukset
Perintäkirjeen saapuminen käynnistää useita taloudellisia seuraamuksia, jotka voivat vaikuttaa maksuvelvollisuuksiisi ja luottotietoihisi. Tärkeintä on ymmärtää, miten viivästyskorko ja perintäkulut kasvattavat alkuperäistä velkasummaa sekä milloin maksuhäiriömerkintä syntyy.
Mahdolliset maksuviivästykset ja lisäkulut
Viivästyskorko alkaa kertyä velkasumman päälle laskun eräpäivästä alkaen. Tällä hetkellä viivästyskorko on 7,0 prosenttia vuodessa ja se on sidottu Euroopan keskuspankin viitekorkoon.
Perintäkulut tulevat maksettavaksi alkuperäisen velkasumman lisäksi. Kuluttajasaatavissa perintäyhtiö voi lähettää perintäkuluja sisältävän maksuhuomautuksen vasta 14 päivää laskun eräpäivän jälkeen.
Perintälaissa on määritelty kokonaiskuluvastuu, joka rajoittaa vapaaehtoisen perinnän kuluja. Tämä tarkoittaa enimmäissummaa, jonka voit joutua maksamaan perintäkuluina yhdestä velasta.
Jos asia etenee oikeudelliseen perintään, syntyvät tuomitut kulut eivät sisälly kokonaiskuluvastuuseen. Nämä kulut voivat olla huomattavasti suurempia kuin vapaaehtoisen perinnän kulut.
Maksuhäiriömerkinnän syntyminen
Maksuhäiriömerkintä ei synny heti perintäkirjeen saapuessa. Perintäkirje itsessään ei vielä aiheuta maksuhäiriömerkintää luottotietoihisi.
Merkintä voi tulla eri vaiheissa perinnän edetessä. Se kirjataan luottotietoihisi ja on kaikkien laskulla myyvien ja luottoa antavien tahojen nähtävissä.
Maksuhäiriömerkintä voi hankaloittaa uuden pankkilainan saamista tai asunnon vuokraamista. Se vaikuttaa myös kuluttajaluoton saamiseen jatkossa.
Merkintä säilyy luottotiedoissa 2-5 vuotta merkinnästä riippuen. Aikaan vaikuttaa myös se, saatko ensimmäisen maksuhäiriömerkinnän jälkeen uusia merkintöjä.
Luottotietojen ja talouden hallinta
Luottotietojesi suojaaminen edellyttää nopeaa reagointia perintäkirjeeseen. Maksa lasku mahdollisimman pian tai ota yhteyttä perintätoimistoon maksujärjestelystä.
Maksusuunnitelma voi auttaa välttämään maksuhäiriömerkinnän syntymistä. Neuvottele perintätoimiston kanssa realistinen maksusuunnitelma, jota todella pystyt noudattamaan.
Voit myös pyytää perinnän keskeyttämistä kirjallisesti. Tämä siirtää asian oikeudelliseen perintään ja estää vapaaehtoisesta perinnästä syntyvien kulujen kasvamisen.
Seuraa luottotietojasi säännöllisesti ja reagoi nopeasti mahdollisiin virheellisiin merkintöihin. Ota yhteyttä perintätoimistoon heti, jos epäilet perintäkirjeen aiheellisuutta.
Erityistilanteet ja apua tarjoavat tahot
Perintätilanteissa voi syntyä erityistilanteita, joissa tarvitaan ulkopuolista apua tai erityisiä toimintatapoja. Edunvalvojan rooli korostuu toimintakyvyn rajoittuessa, sähköiset järjestelmät vaativat oma-aloitteisuutta ja velkaneuvonta tarjoaa tukea vaikeissa taloustilanteissa.
Edunvalvojan rooli
Edunvalvoja hoitaa perintäasioita, kun henkilö ei pysty itse vastaamaan taloudellisista asioistaan. Edunvalvoja voi olla määrätty oikeuden päätöksellä tai valittu vapaaehtoisesti.
Edunvalvojan tulee ilmoittaa perintätoimistolle asemastaan kirjallisesti. Tämä tapahtuu toimittamalla kopio määräysasiakirjasta ja yhteystiedot.
Perintätoimisto käsittelee tämän jälkeen asian suoraan edunvalvojan kanssa. Edunvalvoja neuvottelee maksusuunnitelmista ja vastaa kaikesta yhteydenpidosta.
Tärkeimmät velvollisuudet:
- Päivähoitomaksut ja pakolliset vakuutusmaksut priorisoidaan
- Velkojien kanssa neuvotellaan realistisista maksuaikatauluista
- Päämiehen taloudellinen tilanne kartoitetaan kokonaisvaltaisesti
Sähköiset toimitustavat ja niiden käyttö
Sähköposti on yleisin yhteydenpitotapa perintätoimistojen kanssa. Sähköpostitse voit lähettää maksukuitteja, tehdä reklamaatioita ja sopia maksusuunnitelmista.
E-lasku helpottaa maksamista, kun se otetaan käyttöön perintävaiheessa. Voit pyytää perintätoimistoa lähettämään tulevat maksut e-laskuina.
Sähköisten palveluiden edut:
- Nopea käsittely ja vastaus
- Dokumentointi säilyy automaattisesti
- Mahdollisuus liittää todistusaineistoa
Muista säilyttää kaikki sähköpostikeskustelut todistusaineistona. Lähetä viestit virka-aikana selkeällä aiheella.
Velkaneuvonta ja muu tuki
Velkaneuvonta on maksutonta palvelua, jota tarjoavat kunnat, järjestöt ja oikeuspalvelutoimistot. Velkaneuvoja auttaa taloudellisen tilanteen selvittämisessä ja neuvottelee velkojien kanssa.
Velkaneuvontaan kannattaa hakeutua ennen kuin tilanne kärjistyy ulosottoon. Palvelu on luottamuksellista ja puolueetonta.
Velkaneuvonnan palvelut:
- Taloudellisen tilanteen kartoitus
- Maksusuunnitelmien laatiminen
- Neuvottelut velkojien kanssa
- Ohjaus muihin tukipalveluihin
Järjestöt kuten Takuu-Säätiö ja Rahasijoittajien Keskusliitto tarjoavat myös neuvontaa. Sosiaalitoimisto voi auttaa välttämättömien menojen, kuten päivähoitomaksujen ja pakollisten vakuutusmaksujen järjestämisessä.
Lue myös:
Säästä rahaa remontissa – 7 käytännön niksiä kotiremonttiin
Debit vai credit: Valitse sopiva kortti sinulle
Kuinka minimoida asumiskustannukset? Vuoden 2023 parhaat vinkit
